정부의 가계 대출 관리 강화, 서민들에게 탈출구는?
최근 금융당국이 가계대출 증가율을 명목 국내총생산(GDP) 성장률인 3.8% 이내로 관리하겠다는 방침을 발표하면서, 대출을 필요로 하는 분들께서는 자금 조달에 어려움을 겪을 수 있습니다. 특히, 디딤돌·버팀목 대출과 같은 정책금융의 공급 규모가 아직 확정되지 않았고, 정책서민금융과 대환대출이 이 증가율 상한선에 포함될지 여부도 명확하지 않아 은행권과 대출 희망자 모두 혼란스러운 상황입니다.
이러한 불확실성 속에서도 금융 위원회는 2025년 정책 서민 금융 공급 규모를 역대 최대인 11조 원 수준으로 확대하기로 결정하였습니다.
이는 제도권 금융 이용이 어려운 서민들의 자금 애로를 완화하기 위한 조치로, 햇살론과 같은 정책 서민 금융 상품의 공급이 늘어날 것으로 예상됩니다.그러나 은행권에서는 이러한 정책 대출이 가계 대출 증가율 3.8% 상한선에 포함될 경우, 자율적인 대출 관리에 어려움이 있을 수 있다는 우려를 표명하고 있습니다. 정책 대출은 정부와의 협의를 통해 공급 규모가 결정되는데, 이를 상한선에 포함하면 은행의 자율성이 제한될 수 있다는 지적입니다.
스트레스 금리 도입
또한, 금융당국은 대출 한도 산정 시 금리 상승 위험을 반영하는 스트레스 금리를 도입하고 있습니다. 2025년 상반기 가계대출의 스트레스 금리는 0.75%포인트로 결정되었으며, 수도권 주택담보대출의 경우 1.2%포인트가 적용됩니다.
이는 금리 상승에 따른 차주의 이자 상환 부담 증가를 고려한 조치로, 대출 한도에 영향을 미칠 수 있습니다.대출이 필요한 우리는
이러한 상황에서 대출이 필요한 분들께서는 다음과 같은 방안을 고려해 보실 수 있습니다:
정책서민금융 상품 활용: 금융위원회는 2025년 정책서민금융 공급 규모를 11조 원으로 확대하기로 하였습니다.
햇살론 등 정책서민금융 상품은 제도권 금융 이용이 어려운 서민들을 위한 대출 상품으로, 자격 요건을 충족하신다면 낮은 금리로 자금을 조달하실 수 있습니다.대환대출 인프라 활용: 비대면 대환대출 인프라를 통해 은행 간 금리 경쟁이 촉진되고 있습니다. 기존 대출의 금리가 높다면, 금리가 더 낮은 대출 상품으로 갈아타는 것을 고려해 보세요. 다만, 대환대출이 가계대출 증가율 상한선에 포함될 수 있으므로, 은행의 대출 정책을 주의 깊게 살펴보셔야 합니다.
신용 관리 강화: 대출 심사가 강화되는 추세이므로, 개인 신용 점수를 높게 유지하는 것이 중요합니다. 연체 없이 꾸준히 신용을 관리하면 대출 승인 가능성을 높일 수 있습니다.
금융기관과의 적극적인 상담: 각 은행의 대출 정책이 다를 수 있으므로, 여러 금융기관과 상담하여 가장 유리한 조건을 찾아보는 것이 좋습니다. 특히, 정책서민금융 상품이나 대환대출에 대한 최신 정보를 얻기 위해서는 금융기관과의 소통이 중요합니다.
지속적으로 금융당국의 정책 변화에 대한 최신 정보를 지속적으로 확인하시고, 자신의 재무 상황에 맞는 최적의 대출 방안을 모색하시기 바랍니다.
